Thursday, March 6, 2014

TALAGA? MAY ATM KA?! (Bakit ba kailangan ng Savings Account?)

I-caps lock mo para intense. 

Hindi ko alam kung bakit ako nagta-type ng blog post na 'to eh. Ako na aminadong hindi naman matipid pa ang may ganang magsulat nito. Kung di ba naman medyo counterproductive na magsabi akong mag-ipon pero hindi naman ako 100% na ganun. Ayyy, gusto ko na magbago okay. Sino pa ba kasing magdadamayan kundi tayo-tayo na lang rin na gustong maka-ipon, diba? HAHAHAHA. Meron kasi akong gagastusan sa May tas naubos ko 'yung naimpok ko, (impok haha ang TMI lang). Sa totoo niyan kaya ko 'to naisip kasi may nagulat kanina na may ATM card raw pala ko, may sinabi raw sakanya dati na mahirap mag-open ng ganung account. Gusto ko sanang gawin 'to 'yung tipong nakatulog ako ng maayos para mas matino ng very very light, hindi 'yung ngayon na 1 oras lang tulog ko tas lakas ko pa mag-post. Pero dahil sa impulsive at medyo impatient akong tao. Push ko 'to! Sana may matinong maisulat. 


Siguro this post would be more applicable to students or those who don't know much about Savings Account. Basics lang po 'to and some reasons why you might want to open your own S.A. too. 


ANYWAY, 

TALAGA? MAY ATM KA?

Meron. I actually have three Savings Account in three local  banks. Oyy, before getting the wrong idea. Hindi lahat 'yun may laman, wish ko lang talaga. hahahaha. Hobby lang ganyan. May collection ng ATM cards. Joke. Meron kasi iba't ibang purposes 'yun kung bakit tatlo.


Kung sa tingin mo e mahirap mag-open ng Savings Account, mahal o kaya kulang ka sa requirements, think again for a million times more. Basta may valid ID ka (madali lang naman magpagawa kung wala) at opening balance, makakahanap ka ng banko na tatanggap sa'yo o bagay sa'yo. 

Hindi naman na dapat nakakagulat kung may Savings Account ang isang tao, sino ba sa'tin ang ayaw maka-ipon? Ako gusto ko, panglakwatsa. hihihi.


*We have several banks in the Philippines and each of them has different requirements, opening balance and minimum balance.

For starters, you might want to consider these two savings account:

Okay na? Nabasa mo na?


If your goal is to save money, I'd recommend opening BPI EASY SAVERS. 
Sobrang nakakahinayang mabawasan ng P 5.00 per withdrawal, seryoso. Kaya ang ilalagay mo lang dun is 'yung for savings mo na talaga at hindi 'yung pera na kaya mo lang nilagay kasi trip lang. Sige ka, P 5.00 'yan for every withdrawal. Paano pa kung sa ibang bank na ATM ka magwi-withdraw? Daming charges! Dagdag motivation na rin siguro to save kung alam mong bawat withdraw mo eh may mababawas sa pera mo. 

If your goal is to have an account to place your money in before spending, I'd recommend opening Eastwest Basic Savings Account. 
Okay fine. Syempre mago-open ka niyan 'cause you want to save diba pero if you're like me na arte lang or kasi ayoko lang ng cash, ito Basic Savings Account na. 
Kasi diba, may klase ng savings na hindi long term? Tipong tipid mode ng kaunti to buy something after a month or after a few weeks? Yan, feel ko mas okay 'to. Maliban sa VISA kasi 'yung card e wala masyadong charges kapag nagwi-withdraw (lalo pag Eastwest Bank din 'yung ATM) at wala rin charge kapag may P.O.S transactions. 


BAKIT NGA BA KAILANGAN NG SAVINGS ACCOUNT?

Hindi naman basic need ang Savings Account but we need one if we want to start managing our money better. Naks, lakas e noh. Parang nama-manage better nga. hahahaha.


Okay, magde-depende 'to sa kung anong sitwasyon mo, case to case basis. Bakit mo nga ba kailangan?


Para sa'kin, kaya ako merong Savings Account kasi:

1. Hindi effective sa'kin maghulog sa piggy bank o sa alikansya ng cash. Yes naman, alikansya. haha. Loko lang wala na 'kong ganyan pero pakiramdam ko kasi mas nakakatulong na meron akong Savings Account para hindi madaling magastos 'yung pera. Sa totoong buhay kasi, pa-20 20 lang ng bawas tapos magugulat ka na lang na wala ka na palang pera. 


2. Kailangan ko kasi maarte ako. Ayoko paminsan gumagamit ng cash kasi ayoko ng sinusuklian ako ng barya lalo pag may binibili ako sa department stores o grocery. hahahaha. Pag dinirekta na kasi 'yung bayad sa debit card, maski 'yung kadulu-duluhang P .83 ng babayaran mo, saktong sakto lang 'yan na ibabawas sa'yo. Hindi ka na rin makukulangan ng P .05 sa suklian.  


3. May record sa banko. Sabi kasi meron mga requirements paminsan na kinakailangan tignan 'yung bank records mo. Kunyari ako, pupunta ko ng Korea tas kailangan ko magpasa na meron akong enough funds sa bank para mag-tour e madali akong makakahingi. Pero dahil requirement ata ang show money kung pupunta ng S.Kor, good luck naman sa'kin. Baka makapasa 'yung pera ko. hahaha. Pilipinas na lang ulit, hindi pa kailangan ng show money. (pero malay ko naman diberrr!)


4. At kung sakaling matuloy ako ng Korea dahil nakapasa 'yung bank certificate ko edi meron akong ATM card na madadala dun pag magwi-withdraw ako ng pera. 

5. Dyan kasi nagsisimula ang lahat. Hindi naman ako nag-apply ng credit card pero dahil sa Savings Account ko sa BDO e nakatanggap ako ng pre-approved JCB credit card na isang taon ko ng ginagamit ngayon. 



Mag-iisip pa ko ng ibang dahilan... edit ko na lang to ulit. 

Ikaw ba, bakit mo gusto ng Savings Account?




Take note though that placing your money in a savings account just because you're hoping to receive interest will lead you nowhere. Masyadong maliit ang interest rates ng banks, as in malulugi ka na nga lang sa mga service charges pag magwi-withdraw ka. Ang kaibahan lang talaga sa banks saka sa bahay mo itatago 'yung pera ay 'yung safety at 'yung banking documents etc.


I don't really know how banks compute their interest but ito lang din.

 Simple interest:

For example you have P 2,000 sa S.A mo na may .25% na annual interest.

2,000 x .0025 = P 5.00 less 20% tax pa 'yan ha. 


Pag monthly, P 5.00 (less 20% tax) divided by 12, 'yan palang 'yung interest na mac-credit sa'yo. Laki noh! Isang buwan 'yan pinaghirapan ng pera natin na nakadeposit tapos 'yung mga P .25, P .10 at P .5 sa bahay, tinatapon lang. BIGAY NIYO NA LANG SA'KIN. MAY COLLECTION AKO NUN. Hahahaha. 



Any corrections? suggestions? questions? and/or violent reactions? :))

3 comments:

  1. Actually, okay din na may 3 savings account ka kasi pwede mong paghiwahiwalayin yung mga ipon mo. For example sa dun sa isa, savings lang talaga. Yung pangalawa naman dun nakalagay yung budget mo para sa mga expenses. Tapos yung pangatlo, pwedeng para sa emergency fund.

    ReplyDelete
  2. eh yung pagba-balance may charge din ba?

    ReplyDelete
  3. Hi! Depende eh, pag sa bank mo ikaw nag-check, madalas free. Pag sa iba naman, may charge kadalasan na P 2.00 per balance checking. :)

    ReplyDelete

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...
Personal - Top Blogs Philippines